BSK Implementeringsguide e2b-formatet ver. 3.3 med vedlegg
(26. april 2012)

Spesifikasjonene finnes under fanen "Downloads".
 

BSK Implementasjonsguider for ISO20022 meldinger
(26. april 2012)

Det pågår et arbeide med å utarbeide implementasjonsguider for ISO20022 meldinger. Implementasjonsguidene beskriver hvordan XML ISO 20022 format skal benyttes for formidling av ulike xml-meldinger til/fra finansinstitusjoner og kunder. Implementasjonsguiden kan også være til nytte i planlegging og oppbygging av ERP - systemer som vil benytte xml-formater for utveksling av informasjon.

Foreløpig er implementasjonsguder for pain001.001.03CustomerCreditTransdferInitiation, og pain002.001.03 CustomerPaymentStatusReport klare, med tilhørende Apendix med eksempler.

Spesifikasjonene finnes i pdf-format under «Downloads»

Ta kontakt med BSK dersom filen ønskes tilsendt i xlsx-format.

CREMUL versjon 2.13 – Engelsk versjon
(26. april 2012)

Engelsk versjon av CREMUL Meldingshåndbok finnes i pdf-format under "Downloads".
Ta kontakt med BSK dersom filen ønskes tilsendt i xlsx-format.

PAYMUL versjon 2.06.1 – Engelsk versjon
(26. april 2012)

Engelsk versjon av PAYMUL Meldingshåndbok finnes i pdf-format under "Downloads".
Ta kontakt med BSK dersom filen ønskes tilsendt i xlsx-format.

CREMUL versjon 2.13
(11. januar 2012)

Oppdatert versjon av CREMUL Meldingshåndbok finnes i pdf-format under "Downloads".
Ta kontakt med BSK dersom filen ønskes tilsendt i xlsx-format.

PAYMUL versjon 2.06.1
(10. januar 2012)

Oppdatert versjon av PAYMUL Meldingshåndbok finnes i pdf-format under "Downloads".
Ta kontakt med BSK dersom filen ønskes tilsendt i xlsx-format.

Telepayformatet
(18. mars 2011)

Endelig versjon av Telepayformatet, både norsk og engelsk versjon, finnes under "Downloads".
 

BSK Implementasjonsguide for e2b formatet 3v3 Engelsk versjon
(21. september 2010)

Spesifikasjonen finnes under fanen "Downloads". Informasjon til norske banker vedrørende overføring til utlandet hvor betalingen avvises på grunn av mangelfull adresse
(1. september 2010)

Norske banker opplever i mange tilfeller at betalinger de gjør til mottakere i EU fra kunder i Norge blir avvist selv om det foreligger tilstrekkelig informasjon (unikt identifikasjonsnr. av betaler) på betalingen. Dette har vært et stort problem i 2009, men som har avtatt i løpet av 2010 for de fleste banker. For de banker hvor dette fremdeles er et problem, har vi nedenfor prøvd å beskrive de krav som EPC209-08 Guidance Notes on Regulation (EC) 1781/2006 stiller opp mot de krav som stilles i SWIFT. 

Avvisningsårsak
En av avvisningsårsakene på manglende informasjon er manglende adresse (ikke 4 linjer utfylt) eller at det i adresse nevnes ord som ”Boks”, ”Box”, ”Postboks” eller ”Postbox” på betaler.

Begrunnelsen for avvisningene er at fullstendig adresse skal oppgis på betaler. Når det gjelder avvisning  p.g.a.  ”boks/box/postboks/postbox er begrunnelsen at ingen kan bo i en slik ”boks”. Norske banker mener at betalinger som avvises av ovennevnte årsaker ikke skulle vært avvist.

Norske myndigheter har tatt inn EU Regulation 1781/2006 i norsk Finansavtalelov (EU’s hvitvaskingsregler). Det betyr at norske banker må forholde seg til denne. For at en kunde skal kunne opprette et kundeforhold i en norsk bank, er bankene forpliktet til å ”kjenne sin kunde”. I tillegg er det et krav fra FATF at det foretas Screening av betalingen mot liste som inneholder ”svartelistede personer/bedrifter”.

Informasjonskrav i EPC209-08 Guidance Notes on Regulation (EC) 1781/2006
I henhold til EU reguleringen og FATF reglene er hovedkravet at alle banker leverer fullstendig informasjon om betalers, navn og adresse, eller unik identifikasjon som entydig kan spores tilbake til betaler. Unik informasjon kan være betalers kontonummer.  

I dokumentet EPC209-08 Guidance Notes on Regulation (EC) 1781/2006 on information on the payer, Version 2.0, fra september 2008, står det bl.a. følgende:
Kapittel 5.1.1.1.1. “Only the payer’s account number or a unique identifier (allowing to trace the payer) as defined in the Regulation is required.”  
Kapittel 5.1.1.1.2. Det henvises til appendix 3 i Guidance Notes for hvordan informasjonen skal plasseres / formidles i SWIFT MT103 felt 50. I appendiks 3 viser en også til at det er 3 muligheter til å angi "identifikasjon av betaler" i SWIFT MT103 felt 50 med kode a, f og k. Disse er som følger: 
50a
Konto på betaler og en identifikasjonskode (SWIFT registered BIC or BEI of payer) 
50f
Her er det mange alternativer hvor alternativ 1 er:Konto og navn på betaler. 
50k
Her skal minimum følgende være med: Konto til betaler, navn på betaler og 1. adresselinje på betaler. I 1. adresselinje er ment at ”Gate adresse” skal ligge. Guidance Notes sier også: ”When a city is present, it must be on the last line used following the line used for the street address, with the postal code (zip, etc.), state and country identification.”  

Oppsummering
Forannevnte viser at SWIFT krever mer informasjon enn hva som er kravet i Guidance Notes kapitel 5.1.1.1.1. Alle alternativ krever mer informasjon enn bare konto eller en annen unik identifikasjon. Ovennevnte viser også at kravet til informasjon i SWIFT er forskjellig i felt 50 om en bruker a, f eller k, også på navn og adresse.  

Selv om norske banker overholder kravet til unik identifikasjon i henhold til Guidance Notes vil en pga. kravet i SWIFT MT103 felt 50, oppleve at betalinger kan bli avvist. Bankene må da se på hvilken kode de benytter i SWIFT MT103 felt 50 (a, f eller k) og vurdere om det kan være hensiktsmessig/mulig å endre kode som ikke krever så mange opplysninger.

Informasjon om behandlingsregler for ny funksjonalitet for SCT Rulebook 2010
(18. august 2010) 

SEPA Credit Transfer Rulebook versjon 4.0 blir gjeldende fra og med 1. november 2010. BSK har i denne sammenheng gått gjennom den nye versjonen og utarbeidet anbefalte behandlingsregler for ny funksjonalitet relatert til funksjonalitet for kanselleringer (Recalls) som er innført. De anbefalte behandlingsreglene finnes under fanen ”Downloads”.

BSK implementasjonsguide for e2b efakturaformat ver. 3.3
(7. april 2010)

BSK har i samarbeid med banknettverket utarbeidet en implementasjonsguide (versjon 1.0) for e2b efakturaformat versjon 3.3, inkludert energi bransjetillegg. Bruken av dokumentasjonen er rettet mot norske banker og deres kunder. Dokumentasjonen finnes under fanen "Downloads".